Банкротство физических лиц
ПРИЗНАКИ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 2019
Сумма задолженности и срок просрочки не являются ключевыми признаками, которые позволяют понять, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Для запуска процедуры банкротства физического лица не нужно дожидаться, когда сумма долгов превысит 500 тысяч рублей, а просрочка превысит 3 месяца. Гораздо важнее наличие объективных обстоятельств, свидетельствующих о невозможности выбраться из долгов: потеря высокооплачиваемой работы, получение инвалидности, безуспешные поиски работы и т.д.
Другие объективные причины банкротства:
размер Вашего дохода стал меньше, чем ежемесячный платеж по всем кредитам, займам и другим обязательствам;
Вашего дохода впритык хватает на оплату кредитов, но не остается денег на жизнь;
Ваши финансовые сложности не носят временный характер (отпуск, краткосрочная болезнь).
При выдаче кредитных карт, зачастую, кредитные договоры не заключаются. Карты выдаются на основании заявления, подписанного будущим владельцем карты, которое в дальнейшем хранится у кредитора. На основании аналогичных заявлений иногда выдаются и потребительские кредиты. Копия данного заявления должна быть приложена вместо кредитного договора к заявлению о банкротстве, как документ – основание возникновения задолженности.
В случае, если кредитные договоры, договоры займов, копии заявлений на выдачу кредитных карт утеряны или отсутствуют — необходимо запросить копии этих документов у кредитора. Помимо документов, на основании которых были выданы кредиты, займы, кредитные карты, к заявлению о банкротстве потребуются документы, подтверждающие наличие и размер задолженности.
Подтверждением для суда задолженности перед кредитором является:
Справка о наличии срочной и просроченной задолженности, заверенная печатью и подписью кредитора;
Письмо от кредитора с требованием погасить задолженность в определенном размере;
Решение суда или судебный приказ с отметкой о вступлении в законную силу;
Справка из федеральной службы судебных приставов о возбужденных в отношении Вас исполнительных производствах;
Распечатка из личного кабинета на сайте кредитора (банка или МФО).
Люди, не оплачивающие в срок кредиты, зачастую настолько запуганы коллекторами и представителями отдела взыскания, что боятся являться в офис банка по любым вопросам.
В большинстве крупных банков («Сбербанк», «ВТБ24», «Альфа-банк») справки о задолженности выдаются без каких-либо сложностей, даже если Вы имеете существенную просрочку по оплате кредитов. Всегда можете сказать: «Я планирую в ближайшее время погасить задолженность. Мне нужна справка с синей печатью для того, чтобы точно понимать ее размер!».
В микрофинансовые организации (МФО) можно направить официальный запрос по почте, т.к. обычно в офисах МФО категорически отказываются выдавать какие-либо документы.
Срок действия справок на банкротство физического лица
В законе прописан единственный документ, который имеет короткий «срок годности» – это справка (выписка) о наличии или отсутствии у Вас статуса индивидуального предпринимателя (ИП) на дату подачи заявления. Такая справка должна быть получена не ранее чем за 5 дней до подачи заявления. Остальные справки могут быть 1-2 месячной давности. Жестких требований нет!
Справку о предпринимательском статусе легко получить через электронный сервис Федеральной налоговой службы: service.nalog.ru/vyp. Время ожидания готовности справки обычно составляет 5-10 минут. Через этот же сервис Вы можете получить необходимые для банкротства выписки из ЕГРЮЛ (единого государственного реестра юридических лиц) по организациям, в которых Вы являетесь учредителем. Полученные документы будут подписаны электронной подписью и иметь юридическую силу.
Какие еще документы потребуются для банкротства:
Документы о сделках с имуществом за последние 3 года;
Брачные договоры;
Справка о признании Вас безработным.
Заявление о банкротстве физического лица должно содержать в себе информацию:
о кредиторах и размере задолженности перед ними;
о семейном положении должника и наличии иждивенцев;
об имуществе, находящемся в собственности должника;
о счетах и вкладах и остатках денежных средств на них;
о размере дохода в настоящее время;
о сделках, совершенных за 3 года, предшествующих банкротству;
о СРО (саморегулируемой организации), из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий;
а также обстоятельства, объясняющие Вашу неплатежеспособность.
В какой суд подается заявление о банкротстве физлица?
Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту постоянной регистрации.
Если постоянная регистрация отсутствует, то Вы можете обратиться по месту временной регистрации (по месту пребывания).
На один регион – один арбитражный суд в его столице. Адрес арбитражного суда в Вашем регионе Вы можете найти на сайте arbitr.ru.
СПОСОБЫ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА В АРБИТРАЖНЫЙ СУД
Заявление о банкротстве может подать либо сам должник, либо его представитель по доверенности, следующими способами:
1. Через канцелярию арбитражного суда. В этом случае Вам необходимо подготовить два экземпляра заявления, один из которых вместе с приложениями Вы сдадите в суд, а на втором – сотрудник канцелярии поставит штамп, подтверждающий прием документов.
2. Через почту России. Согласно Арбитражному процессуальному кодексу РФ заявление с полным комплектом документов может быть направлено в Арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении адресату.
3. Посредством электронного сервиса «Мой арбитр». Для регистрации и подачи документов через этот электронный сервис Вам необходимо иметь учетную запись на портале «Госуслуги».
Сумма задолженности и срок просрочки не являются ключевыми признаками, которые позволяют понять, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Для запуска процедуры банкротства физического лица не нужно дожидаться, когда сумма долгов превысит 500 тысяч рублей, а просрочка превысит 3 месяца. Гораздо важнее наличие объективных обстоятельств, свидетельствующих о невозможности выбраться из долгов: потеря высокооплачиваемой работы, получение инвалидности, безуспешные поиски работы и т.д.
Другие объективные причины банкротства:
размер Вашего дохода стал меньше, чем ежемесячный платеж по всем кредитам, займам и другим обязательствам;
Вашего дохода впритык хватает на оплату кредитов, но не остается денег на жизнь;
Ваши финансовые сложности не носят временный характер (отпуск, краткосрочная болезнь).
При выдаче кредитных карт, зачастую, кредитные договоры не заключаются. Карты выдаются на основании заявления, подписанного будущим владельцем карты, которое в дальнейшем хранится у кредитора. На основании аналогичных заявлений иногда выдаются и потребительские кредиты. Копия данного заявления должна быть приложена вместо кредитного договора к заявлению о банкротстве, как документ – основание возникновения задолженности.
В случае, если кредитные договоры, договоры займов, копии заявлений на выдачу кредитных карт утеряны или отсутствуют — необходимо запросить копии этих документов у кредитора. Помимо документов, на основании которых были выданы кредиты, займы, кредитные карты, к заявлению о банкротстве потребуются документы, подтверждающие наличие и размер задолженности.
Подтверждением для суда задолженности перед кредитором является:
Справка о наличии срочной и просроченной задолженности, заверенная печатью и подписью кредитора;
Письмо от кредитора с требованием погасить задолженность в определенном размере;
Решение суда или судебный приказ с отметкой о вступлении в законную силу;
Справка из федеральной службы судебных приставов о возбужденных в отношении Вас исполнительных производствах;
Распечатка из личного кабинета на сайте кредитора (банка или МФО).
Люди, не оплачивающие в срок кредиты, зачастую настолько запуганы коллекторами и представителями отдела взыскания, что боятся являться в офис банка по любым вопросам.
В большинстве крупных банков («Сбербанк», «ВТБ24», «Альфа-банк») справки о задолженности выдаются без каких-либо сложностей, даже если Вы имеете существенную просрочку по оплате кредитов. Всегда можете сказать: «Я планирую в ближайшее время погасить задолженность. Мне нужна справка с синей печатью для того, чтобы точно понимать ее размер!».
В микрофинансовые организации (МФО) можно направить официальный запрос по почте, т.к. обычно в офисах МФО категорически отказываются выдавать какие-либо документы.
Срок действия справок на банкротство физического лица
В законе прописан единственный документ, который имеет короткий «срок годности» – это справка (выписка) о наличии или отсутствии у Вас статуса индивидуального предпринимателя (ИП) на дату подачи заявления. Такая справка должна быть получена не ранее чем за 5 дней до подачи заявления. Остальные справки могут быть 1-2 месячной давности. Жестких требований нет!
Справку о предпринимательском статусе легко получить через электронный сервис Федеральной налоговой службы: service.nalog.ru/vyp. Время ожидания готовности справки обычно составляет 5-10 минут. Через этот же сервис Вы можете получить необходимые для банкротства выписки из ЕГРЮЛ (единого государственного реестра юридических лиц) по организациям, в которых Вы являетесь учредителем. Полученные документы будут подписаны электронной подписью и иметь юридическую силу.
Какие еще документы потребуются для банкротства:
Документы о сделках с имуществом за последние 3 года;
Брачные договоры;
Справка о признании Вас безработным.
Заявление о банкротстве физического лица должно содержать в себе информацию:
о кредиторах и размере задолженности перед ними;
о семейном положении должника и наличии иждивенцев;
об имуществе, находящемся в собственности должника;
о счетах и вкладах и остатках денежных средств на них;
о размере дохода в настоящее время;
о сделках, совершенных за 3 года, предшествующих банкротству;
о СРО (саморегулируемой организации), из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий;
а также обстоятельства, объясняющие Вашу неплатежеспособность.
В какой суд подается заявление о банкротстве физлица?
Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту постоянной регистрации.
Если постоянная регистрация отсутствует, то Вы можете обратиться по месту временной регистрации (по месту пребывания).
На один регион – один арбитражный суд в его столице. Адрес арбитражного суда в Вашем регионе Вы можете найти на сайте arbitr.ru.
СПОСОБЫ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА В АРБИТРАЖНЫЙ СУД
Заявление о банкротстве может подать либо сам должник, либо его представитель по доверенности, следующими способами:
1. Через канцелярию арбитражного суда. В этом случае Вам необходимо подготовить два экземпляра заявления, один из которых вместе с приложениями Вы сдадите в суд, а на втором – сотрудник канцелярии поставит штамп, подтверждающий прием документов.
2. Через почту России. Согласно Арбитражному процессуальному кодексу РФ заявление с полным комплектом документов может быть направлено в Арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении адресату.
3. Посредством электронного сервиса «Мой арбитр». Для регистрации и подачи документов через этот электронный сервис Вам необходимо иметь учетную запись на портале «Госуслуги».
